POR HAMILTON FERRARI<\/p>\n
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O uso do cart\u00e3o de cr\u00e9dito exige cuidados, sobretudo quando a grana est\u00e1 curta. Muitas pessoas est\u00e3o usando um servi\u00e7o pouco alardeado, mas que facilita a vida nesses tempos dif\u00edceis: o pagamento de contas como as de \u00e1gua e de escolas quando n\u00e3o houver dinheiro dispon\u00edvel nas datas de vencimento. Mas, para recorrer \u00e0 ferramenta, \u00e9 necess\u00e1rio que a pessoa tenha cautela e conhe\u00e7a o pr\u00f3prio or\u00e7amento. Ao pagar contas e boletos no cart\u00e3o, o consumidor est\u00e1 sujeito a juros, que variam de 2% a 5% ao m\u00eas, mais tarifas.<\/p>\n
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Definida conforme a pol\u00edtica de cada banco, a taxa de juros aplicada no pagamento de contas por meio do cart\u00e3o n\u00e3o \u00e9 t\u00e3o elevada quanto \u00e0 do rotativo, que passa de 400% ao ano, mas tamb\u00e9m pode ser um mau neg\u00f3cio quando se est\u00e1 endividado demais. O risco de n\u00e3o se poder pagar a fatura integral do cart\u00e3o no vencimento aumenta e a inadimpl\u00eancia fica mais perto. Portanto, o uso do servi\u00e7o deve levar em considera\u00e7\u00e3o dois elementos: a garantia de pagamento quando o cart\u00e3o vencer \u00a0e o valor dos boletos.<\/p>\n
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Pelas regras do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, \u00e9 poss\u00edvel pagar faturas de \u00e1gua, luz, g\u00e1s, boleto de academia, plano de sa\u00fade, telefone, escola, aula de viol\u00e3o ou de nata\u00e7\u00e3o. O consumidor precisa, contudo, entender que os juros s\u00e3o aplicados pr\u00f3-rata, o que significa que a taxa \u00e9 cobrada nos dias entre o vencimento dos boletos e a data que expira a fatura do cart\u00e3o. Ou seja, um cliente que tenha, por exemplo, uma conta a vencer no dia 30 e seu cart\u00e3o tem vencimento no dia 10 do m\u00eas seguinte, vai pagar uma taxa de juros espec\u00edfica durante esses dias.<\/p>\n
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H\u00e1 dois tipos de pessoas que pagam boletos com cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Aqueles que est\u00e3o extremamente endividados e os que querem acumular pontos em programas de fidelidade. Esse benef\u00edcio possibilita ao consumidor resgatar viagens, ganhar eletr\u00f4nicos, produtos de beleza e descontos. Mas, nos dois casos, o pagamento de boletos com cart\u00e3o de cr\u00e9dito pode gerar multas e tarifas, o que aumenta o custo das opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n
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Alertas<\/b><\/p>\n
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Foi o que ocorreu com a funcion\u00e1ria p\u00fablica Ma\u00edsa Toledo, 40 anos. Em 2014, para n\u00e3o pagar a anuidade, precisava atingir uma meta de gasto mensal no cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Ao perceber que n\u00e3o chegava ao valor, Ma\u00edsa decidiu pagar boleto de contas com o cart\u00e3o, como o col\u00e9gio dos filhos e as faturas de luz, \u00e1gua, telefone e plano de sa\u00fade. Depois de tr\u00eas meses, ela percebeu que n\u00e3o era um bom neg\u00f3cio. \u201cEu tive que parar, porque os juros estavam muitos altos. N\u00e3o valia a pena. Na verdade eu estava perdendo dinheiro\u201d, afirma.<\/p>\n
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O educador financeiro Pedro Braggio explica que n\u00e3o vale a pena pagar contas no cart\u00e3o de cr\u00e9dito durante o ano para ganhar produtos e benef\u00edcios. \u201cQuando se tem uma meta de gastos para atingir, a pessoa acaba sendo estimulada a comprar mais. \u00c9 melhor juntar dinheiro, gastar menos e, assim, ter um retorno melhor que o benef\u00edcio que se estava buscando por meio de programas de milhas\u201d, orienta.<\/p>\n
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Quando as pessoas recorrem ao cart\u00e3o de cr\u00e9dito porque n\u00e3o t\u00eam dinheiro para pagar as contas, o caso \u00e9 mais cr\u00edtico. A bab\u00e1 Mara Silva, 28 anos, acumulava d\u00edvidas no rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Tr\u00eas meses atr\u00e1s, ela come\u00e7ou a ter problemas financeiros e, em junho, precisou recorrer ao cart\u00e3o para pagar contas. \u201cEu recebi minha fatura \u00a0de telefone, mas n\u00e3o tinha mais dinheiro. Fiquei sem alternativa. Iam cancelar o servi\u00e7o\u201d, relata.<\/p>\n
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O educador financeiro S\u00edlvio Bianchi recomenda que \u00e9 preciso diferenciar os gastos sup\u00e9rfluos dos priorit\u00e1rios. \u201cN\u00e3o vale a pena pagar contas com o cart\u00e3o, a n\u00e3o ser em caso de emerg\u00eancia, de necessidade. Por exemplo: a escola do filho que est\u00e1 h\u00e1 meses atrasada, exames e cirurgias, luz, \u00e1gua e g\u00e1s que est\u00e3o prestes a serem cortados. S\u00f3 o essencial\u201d, frisa.<\/p>\n
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Em casos em que \u00e9 preciso pagar a fatura, mas n\u00e3o h\u00e1 dinheiro, o melhor \u00e9 recorrer a opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito mais baratas, como o consignado. “O cart\u00e3o de cr\u00e9dito s\u00f3 deve ser usado se recursos como esses tiverem se esgotado. A\u00ed \u00e9 o caso de fazer um planejamento elaborado, mudar o filho para uma escola mais barata, sair da academia, vender o carro e reduzir drasticamente o consumo\u201d, ensina Mauro Calil, fundador do blog Academia do Dinheiro e especialista do Banco Ourinvest. Ele faz outra ressalva importante.\u00a0\u201cA tarifa e os juros do cart\u00e3o s\u00e3o, em muitos casos, mais altos do que a multa pelo atraso de contas, especialmente as de consumo\u201d, diz.<\/p>\n
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Bianchi comenta que o cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 uma ferramenta muito \u00fatil se bem utilizada. \u201cAntes de usar \u00e9 preciso avaliar a necessidade de cada transa\u00e7\u00e3o. \u00c9 primordial ter cautela com os parcelamentos para n\u00e3o afetar a renda futura. Al\u00e9m disso, o limite dispon\u00edvel n\u00e3o deve ultrapassar 50% dos ganhos no m\u00eas da pessoa\u201d, afirma. A funcion\u00e1ria p\u00fablica Ma\u00edsa Toledo sabe bem disso.l \u201cEu nunca tive problemas de endividamento. Raramente uso d\u00e9bito, apenas em locais que n\u00e3o aceitam cr\u00e9dito. Meus gastos tamb\u00e9m nunca passaram de 50% da minha renda no m\u00eas, j\u00e1 que tenho um plano conjunto com meu marido\u201d, afirma.<\/p>\n
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Braggio defende que as pessoas mais propensas ao endividamento n\u00e3o se disponham a ter mais de um cart\u00e3o de cr\u00e9dito. \u201cO brasileiro tem muitos cart\u00f5es, de v\u00e1rias bandeiras. N\u00e3o \u00e9 necess\u00e1rio ter mais de um. Tem gente com tr\u00eas, quatro ou mais. O risco de ficar no vermelho \u00e9 maior. Os bancos oferecem limites de cr\u00e9dito maiores do que a remunera\u00e7\u00e3o mensal das pessoas\u201d, comenta. A bab\u00e1 Mara Silva que o diga. “Eu tinha tr\u00eas cart\u00f5es de cr\u00e9dito. Com as d\u00edvidas de um, precisei cancelar outro. Agora decidi que vou cancelar mais um, porque n\u00e3o consigo mais pagar. Vou me livrar de todos”, lamenta.<\/p>\n
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Taxas<\/b><\/p>\n
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No servi\u00e7o Pague Contas do Ita\u00fa, o consumidor pode incluir as contas com datas de vencimento diferentes, inclusive em d\u00e9bito autom\u00e1tico e concentrar o pagamento de todas elas em uma \u00fanica data: a do vencimento do cart\u00e3o. O cliente do banco tem 40 dias para quitar boletos banc\u00e1rios e faturas de \u00e1gua, luz, telefone, IPTU e g\u00e1s. A taxa \u00e9 de 2,99% ao m\u00eas mais Imposto sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras (IOF).<\/p>\n
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No Banco do Brasil, o cliente pode concentrar o pagamento das suas contas na data de vencimento da fatura do cart\u00e3o e receber pontos do programa de relacionamento. Sobre o servi\u00e7o, incide taxa de R$ 4 por fatura e juros de 2,88% ao m\u00eas para as contas recorrentes \u2014 luz, \u00e1gua e telefone \u2014 e de 2,98% ao m\u00eas de n\u00e3o-recorrentes \u2014 t\u00edtulos e boletos banc\u00e1rios. No \u00faltimo caso, as taxas de juros variam de 3,04% \u00e0 5,03% ao m\u00eas se parcelado de duas a 24 vezes, dependendo do pacote de servi\u00e7o.<\/p>\n
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No Bradesco, \u00e9 poss\u00edvel pagar contas de consumo e boletos, como condom\u00ednio, escola, \u00e1gua, luz, telefone e impostos, com cart\u00e3o de cr\u00e9dito. \u00c9 cobrada uma tarifa de R$ 10 por transa\u00e7\u00e3o e os encargos s\u00e3o comoutados na fatura, entre a data do pagamento e a do vencimento do cart\u00e3o, com juros de 1,99% ao m\u00eas. Dependendo do vencimento, o cliente tem um per\u00edodo de 40 dias para efetuar o pagamento. Caixa Econ\u00f4mica Federal e Santander n\u00e3o informaram tarifas e juros aplicados nos pagamentos via cart\u00e3o de cr\u00e9dito.\u00a0Sobre cada conta paga incide o IOF.<\/p>\n
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\u201cPode at\u00e9 compensar usar o cart\u00e3o de cr\u00e9dito para ganhar benef\u00edcios em programas de fidelidade, mas n\u00e3o por meio do pagamento de contas e boletos. Cada pessoa tem que avaliar os pr\u00f3prios gastos e a situa\u00e7\u00e3o financeira para estipular o quanto deve se comprometer com o cart\u00e3o\u201d, explica Bianchi.<\/p>\n
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Anuidade<\/b><\/p>\n
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Pelo uso do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, os bancos cobram uma taxa anual: a anuidade. Em alguns casos, definidos em contrato, ela oferece benef\u00edcios, como milhagens. Com a inten\u00e7\u00e3o de acumular pontos, as pessoas acabam gastando mais. H\u00e1 v\u00e1rias maneiras de pedir isen\u00e7\u00e3o ou desconto na anuidade. \u201cBasta voc\u00ea alegar que tem outros cart\u00f5es com taxas mais baixas. Com o risco de perder o cliente, o banco cede\u201d, orienta o educador financeiro \u00a0Pedro\u00a0Braggio.<\/p>\n
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Bras\u00edlia, 17h30min<\/i><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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