A fragilidade da economia, agravada pela crise política, tornou-se um tormento para o sistema financeiro. Em conversas nos últimos dias, o presidente de uma das maiores instituições do país definiu sua visão sobre o momento atual do país: “Estamos vivendo no deserto”.
As operações estão quase paradas. O crédito, a principal fonte de renda dos bancos, minguou. Do lado das famílias, são poucas as que se aventuram a pagar juros tão elevados num quadro de recessão e desemprego. Do lado das empresas, não há apetite algum por correr riscos de se assumir débitos para ampliar os negócios.
“O quadro é assustador”, define o mesmo banqueiro. Ele conta que, nesse ambiente totalmente adverso, também as instituições financeiras ficaram mais arredias. Empréstimos, quando concedidos, são feitos com muito critério. A seletividade foi amplificada. Os bancos temem uma onda de calote.
O rigor na seleção de clientes é geral, tem valido tanto para os bancos públicos quanto para os privados. Ainda que a inadimplência não tenha estourado, mesmo com o número de desempregados saltando, em todo o país, de 6,4 milhões para 8,1 milhões somente nos primeiros cinco meses do ano, a ordem é ser conservador.
Os bancos acreditam que o índice de calote vai crescer mais rapidamente neste segundo semestre do ano. “Não há escapatória”, ressalta o banqueiro. “Com a inflação rodando acima de 8% nos últimos meses e as demissões se acentuando, o resultado sempre é mais inadimplência, mesmo que o controle de riscos esteja atuando a todo valor”, emenda.
A tensão no sistema financeiro só não é maior graças à boa saúde dos bancos. Até maio, as dívidas vencidas há mais de 90 dias e não pagas somavam R$ 92,1 bilhões. Mas as instituições provisionaram R$ 154,2 bilhões para cobrir esse buraco. Esse colchão de proteção é 67,4% maior do que as dívidas de difícil recebimento.
Entre os banqueiros, a percepção é de que 2015 foi para o buraco, 2016 está praticamente perdido e, na melhor das hipóteses, haverá crescimento em 2017. O consumo, acreditam, continuará desabando. O estrago feito no orçamento das famílias nos últimos anos, com a inflação alta, e mais recentemente, com o choque de tarifas públicas, inibe a recomposição do orçamento doméstico a curto prazo.
Sem consumo, não há a menor disposição das empresas em investir. Para os empresariado, é melhor manter-se capitalizado neste momento difícil da travessia do que correr riscos de produzir e não ter para quem vender. Na maior parte dos setores, os estoques estão elevadíssimos. Não por acaso, centenas de empresas estão demitindo, dando férias coletivas ou reduzindo os turnos de trabalho.
Luz no horizonteNas conversas, os banqueiros ressaltam que até o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) foi obrigado a pisar no freio. Os repasses estão de 40% a 50% menores do que os observados em 2014. Além da procura menor por financiamentos, a instituição pública sofre com a falta de recursos. O Tesouro Nacional está seguindo à risca a determinação do ministro da Fazenda, Joaquim Levy, de não repassar dinheiro ao banco.
“Neste momento, só nos resta torcer para que a crise política não afunde mais a economia. A cada dia, as projeções para o PIB (Produto Interno Bruto) se tornam mais sombrias. Já perdemos 2015 e tudo indica que haverá contração da atividade também no próximo ano, o que será um desastre”, destaca o banqueiro, que se tornou uma espécie de desaguadouro das lamúrias do sistema financeiro.
Ele ressalta que o clima está tão ruim, que, mesmo vendo boas oportunidades no mais recente programa de infraestrutura lançado pelo governo, não há como os bancos se engajarem nos empreendimentos neste ano ou mesmo na primeira metade de 2016. Antes de mais nada, as instituições querem saber como ficarão as maiores empreiteiras do país, pegas pela Operação Lava-Jato roubando o caixa da Petrobras. Sem o desenho do que será o mercado da construção pesada no país, não há como montar as estratégias de financiamento dos empreendimentos.
Para o governo, o discurso dos bancos será sempre o de que estão engajados na segunda fase do Programa de Investimentos em Logística (PIL). Em casa, a ordem é esperar por uma luz no horizonte, mínima que seja, para começar a botar o nariz na porta e a respirar.
Nos limites institucionais
» Analista da Nomura Securities, João Pedro Ribeiro estima entre 20% e 25% as chances de a presidente Dilma não terminar o mandato. No entender dele, mesmo que o afastamento da petista se torne uma realidade, o que não está no cenário central dele, não haverá enorme perturbação social e conflitos ou qualquer tipo de crise que ultrapasse os limites institucionais.
Mau humor crônico
» Quem acompanhou de perto a reunião de cúpula dos Brics, grupo que reúne Brasil, Rússia, Índia, China e África do Sul, notou a falta de paciência da presidente Dilma Rousseff durante as discussões.
Versão do Itamaraty
» O Itamaraty garante que o secretário-geral das Relações Exteriores, embaixador Sérgio Danese, não pediu a Sérgio Mendonça, secretário de Relações de Trabalho no Serviço Público do Ministério do Planejamento, que incluísse um representante dos diplomatas nas discussões sobre reajustes de salários dos servidores. Afirma que a participação da Associação dos Diplomatas Brasileiros (ADB) nas negociações decorreu de decisão judicial.
Informação ratificada
» A coluna reafirma, porém, o que disse anteontem: Danese falou, sim, com Mendonça por telefone sobre a situação dos diplomatas.
Brasília, 00h01min